作为浦发银行在西北地区设立的首家分行，西安分行始终把服务实体经济作为经营发展的出发点和落脚点，聚焦助力新质生产力，跨前一步布局科技金融赛道，迭代推进政策、产品、流程、模式等全体系创新，助力陕西新兴产业转型升级，探索出了一条具有浦发特色的科技金融发展模式。
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。这不仅仅为金融业指明了前行方向，更为激活实体经济、助力区域发展增添了新动能。作为上海金融旗舰企业，浦发银行自诞生起就肩负着“为社会主义金融事业闯新路”的光荣使命，奋力写好科技金融大文章，努力交出高质量发展新答卷，既是义不容辞的担当，更是当仁不让的使命。
当前，新一轮科技革命蓄势待发，属于“数智化”的时代已悄然到来。作为浦发银行在西北地区设立的首家分行，西安分行始终把服务实体经济作为经营发展的出发点和落脚点，聚焦助力新质生产力，跨前一步布局科技金融赛道，迭代推进政策、产品、流程、模式等全体系创新，在科技企业培育、新兴产业集群和产业链建设等方面一体统筹推进，助力陕西新兴产业转型升级，探索出了一条具有浦发特色的科技金融发展路径。
心怀“国之大者”，争当科技金融排头兵
早在2018年，浦发银行西安分行就以前瞻的发展眼光敏锐捕捉科技变革带来的发展机遇，在西安地区推动设立了总行科技金融服务分中心。2022年，为全力打造金融支持硬科技发展“试验田”，在国家金融监督管理总局陕西监管局的指导支持下，揭牌开业全国首家也是目前唯一一家以“硬科技”命名的特色化支行——浦发银行西安高新技术产业开发区硬科技支行。2023年，为全面提升科技金融服务质效，构建科技金融服务全新生态，全面贯彻落实总行“数智化”战略部署，浦发银行西安分行将科技金融作为转型发展的第一赛道，组建一级管理部门科技金融部，专职负责科技金融产品、服务、流程、模式创新。同时，建立“赛道长制”工作机制，分行主要负责人亲自挂帅科技金融“赛道长”，统筹科技金融相关业务推进，助推陕西新兴产业和未来产业高质量发展。
此外，为深耕科技金融“雨林生态”，浦发银行西安分行还提出“一个目标”“一个体系”“一张蓝图”的科技金融战略施工图，在总行战略部署的基础上，基于陕西市场资源禀赋和客群特点，以数字基建、数字运营、数字产品、数字风控、数字生态的理念进一步完善经营策略、产品和服务体系，建立健全科技金融组织保障、政策保障和资源保障等经营服务体系，以“商行+投行+生态”的服务模式，整合“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”立体化、全周期服务体系，持续拓展生态伙伴，做好渠道建设和品牌建设，持续提升在区域市场的影响力。
近年来，浦发银行西安分行坚持“投早、投小、投长期、投硬科技”，在科技金融领域持续做深做实，先后荣获陕西省金融机构支持科技创新评估“优秀机构”、陕西省军民融合发展要素保障工作“突出单位”、西安市“科创金融优秀金融机构”等荣誉。截至2024年末，科技金融贷款余额308.8亿元，较年初增长27.2%，在全省科技企业贷款占比超过9.6%。累计为陕西省近3000家科技型企业提供了全方位综合金融服务，其中，国家级“专精特新”企业覆盖率超80%，省级专精特新企业覆盖率近50%。
建立“四专机制”，推动科技金融专营化
作为陕西省较早探索科技金融的银行之一，浦发银行西安分行充分发挥敢想、敢干、敢试的创新精神，全面推动打造了一套专属于科技企业“专业经营、专门审批、专属政策、专项考核”的四专特色服务体系。
一是专业经营。在组织架构及人员队伍方面，浦发银行西安分行组建了“1+1+2+5+N”科技金融经营模式，即1家硬科技支行、1家高新科技支行、2个专营团队、5个总行授权科技特色支行，N家经营机构共同参与，强化科技金融专业人才队伍建设，通过特色产业专属服务团队，形成产业特色和服务团队，全链条推动科技金融专营化发展。
二是专门审批。组建科技金融审查审批团队，以科技型企业白名单客户为抓手，对白名单项下符合“工信贷”“秦科贷”“西安市科技金融融合业务”模式的标准化授信客户给予合理的匹配信用额度，同时对重点授信客户和国家级、省级专精特新的客户予以更多资源配置，进一步实现金融资源向科技金融重点领域倾斜。
三是专属政策。先后发布科技金融“白皮书”、科技金融服务手册等，制定科技金融专项奖励积分给予专属优惠利率、专项评优评价等配套政策，持续提升服务科技企业内生动力。
四是专项考核。针对科技金融专营团队设置了差异化考核指标，在弱化传统对利润、存款规模倾斜的考核前提下，对科技金融专营机构、科技金融专业客户经理进行单独考核，专项设置高权重科创金融考核指标，全面落实对科技及小微企业业务尽职免责的相关政策。
注重“数智赋能”，打造差异化金融服务
2024年，浦发银行围绕“五篇大文章”提出了“数智化”发展战略，为加快打造全流程数字化经营服务体系，浦发银行总行以数据要素和人工智能为代表的数字技术为关键驱动，打造上线了算力、算法、平台、知识四位一体的智能底座，并创新推出“五数”经营新模式，持续推进数字化、线上化、平台化、生态化发展。
科技型企业天然具有“高成长”“高风险”“轻资产”的特点，浦发银行西安分行聚焦差异化服务策略，在不确定性中寻找“确定”，积极对接省市大数据局、信息中心、股权交易中心、知识产权局、智慧芽、数据交易所等外部机构，提升数智化评价能力。主动接入市场监管、司法、税务、发票、员工社保、采购、销售等数据，依托光学字符识别、活体识别、人企核验、复杂网络模型、反欺诈等技术手段和工具，以“外部数据+内部评估”进一步提升数字风控水平。借助“科技雷达”科技金融专属风险评价体系，对科技型企业潜力进行全面评估，为每一家科创企业勾勒出一张张“精准画像”，助力客户经理快速识别具有高成长潜力的企业，不仅化解了传统信贷对资产和抵押物的依赖，还通过量化评价的方式，让科创企业的人才队伍价值、科技资质、知识产权等隐性指标“看得清”“摸得着”。
与此同时，浦发银行西安分行依托“数智化拓客服务平台”进行商机分析和企业画像查询，这一平台不仅能自动识别符合条件的企业，还能通过大数据深入挖掘行业趋势，帮助客户经理快速响应市场变化，“一户一策”提供更具针对性的金融解决方案，大大节省了企业在融资过程中的时间和精力，以更加高效、更加精准的服务响应科技型企业的多元化需求。
立足“陕西特色”，打造专精服务体系
2024年，浦发银行全面升级科技金融服务体系，创设了以“5+7+X”为核心的“浦科”产品体系。西安分行先行先试，成功落地系统内首笔浦投贷、浦研贷业务。
为进一步加大对陕西当地科技企业的金融支持力度，浦发银行西安分行在总行产品体系基础上，结合陕西当地资源和客群特点，坚持创新为先，全力支持科创企业茁壮成长。
一是提供瞪羚批量授信业务，瞪羚企业是以科技创新或商业模式创新为支撑进入高成长期的中小企业，具有创新能力强、成长速度快、发展潜力大的特点，但也普遍存在规模小、营收低、轻资产运营的特点，传统银行信贷产品难以介入，在企业发展的关键阶段，资金问题限制企业发展的问题比较突出。针对陕西瞪羚企业特点和融资需求，浦发银行西安分行推出了瞪羚企业批量授信业务，该产品摒弃收入及利润增长率刚性要求，弱化营收、利润评估权重，更注重企业科技创新能力、团队研发能力、股权竞争力和履约能力。对于符合底线要求的瞪羚企业，可为企业提供最高1000万元、期限最长三年的信贷额度。
二是上线专项人才贷产品，陕西是科教资源大省，科学研究和技术研发人才资源丰富，此类人才也是创新创业的主力军，但资金短缺往往限制了人才创业。为满足高端人才创新创业资金需求，浦发银行西安分行联合省内知名担保机构，联合推出专项人才贷产品。若科技企业的实控人、法定代表人、前三大自然股东取得西安市政府认定的五类人才，对于符合条件的科技企业，浦发银行西安分行可向此类企业提供最长两年、最高500万元的信贷额度，全力支持优秀人才创新创业，用真金白银释放人才引力，激发创新活力，助力西安打造济济多士的创业热土。
三是重点基金投贷联动服务，截至2024年末，陕西省共有科技型中小企业近2.4万家，排名全国第9，共有私募股权投资基金管理人179家、基金产品规模1260亿元，排名仅全国第19。私募股权投资基金作为培育科技型中小企业的主力军，陕西省现有资源难以满足庞大的科技型企业融资需求，因此必须通过“基金+银行”投贷联动的方式助力科技企业成长。为解决这一问题，浦发银行西安分行发挥科技金融品牌优势，围绕陕西财金、西安财金、中科创星、西高投等重点基金，开展投贷联动先行一步试点，沿着基金投资链条为被投企业提供融资支持。
强化“创新引领”，助力新质生产力发展
陕西是典型的“资源大省”，尤其科技资源丰富，但又是“经济小省、收入穷省”，这种发展的不平衡和较大反差，被经济学界称为“陕西现象”。为加速助力陕西释放创新势能，提升科技成果就地转化率，浦发银行西安分行贴合市场特征，强化企业科技创新主体地位，围绕西安“双中心”建设，立足科技金融产品自主创新，强化科技创新金融“活水”供给，推动科技与经济深度融合，成功落地全国首单技术交易信用贷、陕西省首笔科技企业技术研发信用贷、陕西省首笔中试贷、陕西省首笔“认股权+贷款”业务等，进一步培育发展新质生产力，打造陕西经济高质量发展的新动能新优势。
陕西某新材料研发和生产企业，虽已通过中试阶段，但尚未取得相关生产资质，且多条生产线仍处于在建状态，缺乏完整的销售规模体系，主要营收来源于企业研发实验室的特定产品销售，全年营收处于较低水平，诸多问题导致传统授信无法介入。在得知客户有融资困难后，浦发银行西安分行发挥敢闯敢试、勇于创新精神，在投贷联动无法满足客户需求的既定情形下，向客户推介了科技型中试企业专属流动资金贷款，依托“科技雷达”数智化工具，为企业精确测额，企业当日在手机银行完成提款，帮助企业解决了中试阶段流动资金短缺难题。
陕西某新能源科技公司是一家新能源后生态服务科技平台型企业，在新能源汽车掀起新一轮产业变革的背景下，该公司积极响应中央“新基建”的战略布局号召，深耕新能源汽车市场，旗下“充电桩”通过投资建设高频刚需补能场景的超级充、换电站，持续打造新能源汽车高效补能网络。为丰富风险抵补机制，打通束缚新质生产力发展的堵点卡点，浦发银行西安分行联动集团子公司——浦银国际进行投贷联动，通过与陕西股权交易中心合作，由浦银国际作为持有人在陕西股权交易中心成功完成对陕西冲充新能源科技有限公司的认股权登记，进一步拓宽了科技企业融资渠道，也为陕西省“债+股”联动做出了有益探索。
坚持“融合发展”，打造科技金融生态圈
科技型企业在初创、成长、成熟的不同阶段存在不同的发展瓶颈和问题。在企业发展的全生命周期中，银行的产品和服务难以满足企业多元需求。浦发银行西安分行以打造“全周期、立体化”金融服务为目标，着力推动“跨界融合”，全力打造科技金融生态圈。
一是搭建渠道矩阵。积极联动政府、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、中介机构、协会等生态伙伴，建设特色鲜明的科技金融战略合作生态圈，不断拓宽科技企业的融资渠道，通过提供资金支持、金融服务、技术合作等多种方式，助力企业突破关键技术瓶颈，加速科技成果的产业化进程。
二是打造生态品牌。2024年7月，浦发银行西安分行基于总行“科技会客厅”品牌，打造了具有陕西特色的“科技会客厅”，会客厅不仅是科技金融“伙伴银行”服务模式的物理场所和重要载体，更是汇聚多方智慧促进产融深层次合作的交流平台，通过构建科技金融服务生态圈，筑起多元同心服务模式，推动新质生产力加快发展。截至2024年末，浦发银行西安分行联合省工信厅、省科技资源统筹中心、省中小企业产业协会等机构，在“科技会客厅”成功举办57场活动、参与企业1800余家，持续推动科技创新和金融服务深度融合。
三是聚焦服务实体。依托科技金融生态圈效能，浦发银行西安分行先后与省工信厅、省委军民融合办、市科技局等重点单位签署战略合作协议，银政协同助力产业链，打造“项目库、枢纽企业库、专家库、基金库、投手库”的一站式信息服务，实现股权撮合、并购撮合、订单撮合，以及各类需求的精准匹配和对接，共同赋能科技企业融资，为企业嫁接人才、科研、市场、产业链和供应链资源，助力科技企业发展壮大。
“心怀国之大者，躬行金融为民”。2025年是“十四五”规划收官之年，在谱写陕西新篇、争做西部示范的新征程上，浦发银行西安分行将继续坚持干字当头、奋发有为，持续完善多维度、深层次、全方位的科技金融产品与服务体系，助力“科技—产业—金融”良性循环，为发展新质生产力蓄势赋能，全力支持陕西经济高质量发展。
（作者为浦发银行西安分行党委书记、行长）
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