前不久，包头市英思特稀磁新材料股份有限公司（以下简称英思特）获得了中国邮政储蓄银行包头分行（以下简称邮储包头分行）发放的一笔370万元的贷款。与其他普通贷款不一样的是，该企业没有用固定资产作抵押，而是用15项专利权质押获取的。
为解决科技企业融资难题，近年来内蒙古加快科技金融体系建设，特别是探索实践了知识产权质押融资模式，并完善相关融资服务体系，引导金融机构参与，激发出知识价值的资本潜力，缓解了中小微科技型企业的融资难题。
“知本”变资本 知识产权质押引活水
长期以来，科技型中小微企业由于缺少固定资产，贷款风险高，导致金融机构顾虑重重，这也就成为科技型中小微企业融资难、融资贵的主要原因，阻碍着科技型中小微企业“破茧成蝶”。
然而，专利技术和科研成果不是窖藏陈酿，历久弥香，科技型中小微企业因为缺乏资金，一些专利只能藏在“深闺”，让企业难以享受到创新的红利。
“2018年2月，我们公司通过采用了土地证抵押与知识产权质押组合担保的方式，从当地银行机构成功获得贷款融资，融资总额 1000 万元。”内蒙古东润能源科技有限公司（下称东润能源）财务总监赵娟说。
东润能源是一家新能源第三方技术服务公司，公司产品覆盖新能源电力并网、智慧营运和售电交易，服务客户遍布全国，属于内蒙古高新技术企业和“双软”企业（注：通过软件产品评估和软件企业评估两项认定的企业）。
赵娟说的那笔贷款，采用的是土地证抵押与知识产权质押组合担保的方式，其中土地证抵押贷款800万元，23项软件著作权和3个实用新型专利质押贷款200万元。赵娟介绍，今年的贷款主要用于企业日常生产经营等支出，资金压力没有那么大，公司将完全用知识产权质押的形式贷款。
“就传统信贷而言，大多企业是通过抵押厂房、大型机械设备等固定资产来获取银行的信贷支持。
但科技型中小微企业多是轻资产企业，没有厂房、机械设备等固定资产，这类企业虽然掌握着专利技术等关键资源，却难以向银行抵押。”内蒙古生产力促进中心有限公司（以下简称生产力中心公司）总经理闫东升说，在此背景下，知识产权质押融资模式应运而生。
相较于以不动产作为抵押物的传统融资方式，知识产权质押融资是指企业或个人将自己合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权作为质押物申请贷款的新型融资方式。
“2017年下半年以来，生产力中心公司以1000万元知识产权质押融资项目经费作为科技成果质押融资工作的初始资金，开始了试行试点工作。资金主要用于风险补偿、评估补贴、信用担保、贷款贴息、保险资助等方面。
截至目前，已完成17家科技企业的知识产权质押贷款放款，共计质押企业专利权70余项，直接撬动贷款1.26亿元，直接资金放大比例为1：10.9，显现了良好的放大效应。”闫东升表示，内蒙古不断强化政策支持力度，通过建立风险补偿机制，降低金融机构贷款给中小微企业的风险，推动知识产权质押融资等方式降低企业融资成本，为企业发展引来源头活水。
打通全渠道 银企对接服务更专业
“懂技术的不懂金融、懂金融的不懂技术”，一直是科技型中小微企业和金融机构在融资与放贷时面临的尴尬问题。
“2018年，我们在包头市开展知识产权质押融资试点，为当地科技企业发放贷款870万元。今年我们将在呼和浩特市、鄂尔多斯市、赤峰市等12盟市陆续开展知识产权质押融资工作。”中国邮政储蓄银行内蒙古分行中小企业部副总经理杨静介绍，生产力中心公司有专业的团队，他们有专业的知识，通过他们推荐的科技企业是我们所接触的中小微企业中“最靠谱”、“最优质”信贷对象。
闫东升介绍，经过专业服务，金融机构逐步认可了科技企业的潜力。贷款效率也不断提高，银行为科技企业开通了绿色通道，设计专属产品，贷款时间大大缩短，贷款准入条件也逐步放宽，抵质押物向多样化转变。
“因为本地评估机构对知识产权评估能力不足， 为了规范知识产权评估工作，生产力中心公司引进了两家财政部授予资产评估资格的专业权威评估机构——中都国脉（北京）资产评估有限公司和北京中金浩资产评估有限责任公司。”闫东升说，在评估过程中，为了给科技企业增添一份保障，与中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称平安财险内蒙古分公司）合作，量身定做了一款评估师职业责任险。
“通过一年多与生产力中心公司的磨合，评估师职业责任险是我们在知识产权综合责任险中新开发的一个险种，也是针对生产力中心公司的需求设立的。”平安财险内蒙古分公司责任险业务部产品经理高磊说，该险种是评估机构在给企业评估专利、资产价值时，为防止评估错误，给予企业保险方面的保障，也是企业的风险转移。
生产力中心公司引入技术专家审核机制，对这类评估内容的技术部分进行综合考评和规范，为金融机构放贷提供有效参考。
内蒙古知识产权质押融资工作通过生产力中心公司市场化运作，已打通全渠道，集聚了银行、担保、保险、企业、服务机构等多方资源，经过多方联动，解决了科技中小微企业融资难和成果转化难题。
“生产力中心公司团队是最早从事科技风险投资工作的队伍，在企业审查、风险控制和资本运营等方面拥有专业的管理经验，可以有效防范风险。” 生产力中心公司副总经理邢慧婧说，专营机构、专业团队、专属产品、专业流程、专项补偿、专门考核的专业化运作让创业者们看到了曙光。
科技+金融企业融资贵难题得缓解
早在2013年，内蒙古首家知识产权质押融资就在乌海市进行了探索实践，当地4家中小企业通过质押知识产权成功获得贷款融资，融资总额接近2000万元。
内蒙古先后制定了《内蒙古自治区推进知识产权金融服务工作实施方案》、《内蒙古自治区注册商标专用权质押贷款暂行办法》，为发挥专利商标等无形资产的价值提供了政策支持，推动了知识产权质押融资工作在全区大范围开展。
“2017年，生产力中心公司开始与20余家银行、保险、担保、评估、服务机构进行磨合，将知识产权等无形资产作为核心融资手段，落地实施了‘银行+担保+生产力’‘银行+生产力’‘银行+担保+生产力+保险’‘融资租赁+生产力’‘共建资金池’等5种无形资产贷款模式。”邢慧婧说，2018年下半年，生产力中心公司将质押融资的业务架构搭建为“贷、投、续、保、补” 科技金融供给体系，全力助推科技成果转化。
“贷、投、续、保、补”科技金融供给体系是指：“贷”，即为“贷款”，基于无形资产的贷款模式，包括组合贷和纯科技成果贷款；“投”，即为“投资”，基于母基金架构的投资体系，将科技风险基金与协同创新基金联合，拟对优质企业形成贷投联动；“续”，即为“接续”，基于成果转化周期的科技贷款接续资金，俗称过桥资金；“保”，即为“保险”，基于风险防控的科技成果贷款保险，主要推行科技成果评估责任险、履约保证保险、关键研发设备保险等；“补“，即为“补贴”，用于评估费补贴+科技保险补贴+服务补贴+奖励资金。该模式缓解了科技企业急期、近期、长期等融资难题。
为了破解科技企业“融资贵”问题，2018年11月，生产力中心公司制定实施了《内蒙古自治区科技成果质押融资风险补偿管理办法》（以下简称《补偿管理办法》）。科技成果质押融资风险补偿是自治区科技成果转化专项资金规定的用途之一，为科技企业在科技成果质押融资工作中提供风险准备资金、服务补贴和融资贴息，有效降低了企业的融资成本。
“今年2月，我们用15项专利权以质押的形式从邮储包头分行贷款370万元。” 英思特财务总监龚悦介绍，他们就是《补偿管理办法》实施后，直接受益的企业。英思特是一家从事稀土永磁材料深加工及稀土新材料应用器件研发、设计、生产的高新技术企业。
“这笔贷款对于企业来说真是天降甘露。”龚悦说，自治区对于科技型中小微企业的政策扶持，解决了企业的燃眉之急。
截至2019年3月底，内蒙古生产力促进中心、生产力中心公司分别与中国银行、兴业银行、蓝筹担保、冠世担保等15家金融机构及非金融机构签署意向书，合作开展知识产权质押融资工作。内蒙古科技厅还对1000家企业开展了知识产权质押融资需求调查，举办多次银企对接活动，累计实现知识产权质押融资贷款金额50余亿元。
从目前质押融资资金分布来看，新能源产业获得资金1500万元，占贷款总额的11%；节能环保行业获得资金1620万元，占12%；大数据产业获得资金3020万元，占22%；生物科技产业获得资金2000万元，占14.7%；蒙中医药产业900万元，占6.6%，传统行业技术升级3870万元，占28.5%；制造业720万元，占5.2%。这不难看出，围绕创新链需求，生产力中心公司通过完善融资体制，引导金融机构和社会资本投向战略新兴产业。
“随着科技金融工作的拓展，将逐步形成‘知识价值引导、金融机构参与、社会资本跟进’的带动效应”，自治区科学技术厅资源配置处处长塔林表示，“基于试点工作取得的效果，2018年末，科技厅从科技成果转化资金中拿出1.3亿元用于质押融资工作的推广应用，进一步促进科技和金融的广度和深度融合，加大对金融机构的风险分担力度，并对贷款企业实施补偿补贴工作，从而有效缓解科技企业的融资难和融资贵难题。这是落实和推进自治区科技成果转移转化，促进科技与经济紧密结合的重要举措之一，也将有效推进自治区经济的转型升级”。
设为首页
加入收藏
企业邮箱